Juntar cartas contempladas: como somar crédito para valores maiores
Precisa de um crédito maior do que uma carta oferece? Veja como juntar cartas contempladas, o que as administradoras exigem e como fazer a conta.
Juntar cartas contempladas é a saída quando você precisa de um crédito maior do que uma carta sozinha oferece. Em vez de esperar uma carta grande aparecer, você combina duas ou mais. Neste guia, você vê como funciona, as regras mais comuns e como fazer a conta.
Quando juntar cartas faz sentido
- Imóveis de valor mais alto, como uma casa maior ou um galpão.
- Caminhões novos, carretas e máquinas pesadas.
- Quando você encontra cartas menores com entrada proporcional melhor.
Regras mais comuns na junção
- Mesma administradora: o pagamento ao vendedor do bem é feito pela administradora, então as cartas costumam precisar ser dela.
- Mesmo segmento: carta de imóvel com carta de imóvel, de veículo com veículo.
- Mesmo titular: todas as cotas passam para o seu nome ou CNPJ.
- Análise conjunta: a administradora avalia se você consegue pagar todas as parcelas.
Cada administradora tem suas regras. Por isso, confirme antes de reservar.
Como fazer a conta
Some, carta por carta, o crédito, a entrada e a parcela. Por exemplo:
| Crédito | Entrada | Parcela | |
|---|---|---|---|
| Carta 1 | R$ 320.000 | R$ 150.000 | R$ 2.100 |
| Carta 2 | R$ 280.000 | R$ 135.000 | R$ 1.900 |
| Total | R$ 600.000 | R$ 285.000 | R$ 4.000 |
Repare que as cartas podem ter prazos diferentes. Assim, uma delas pode terminar antes, e a parcela total cai a partir daí.
Use a ferramenta certa: no catálogo, o botão “Somar” em cada carta calcula o total na hora, inclusive as parcelas por faixa de meses. Na página para empresas, o montador sugere combinações pelo valor que você precisa.
Vantagens e cuidados
Vantagens
- Chegar a valores altos sem esperar uma carta grande.
- Combinar cartas com boa entrada proporcional.
- Flexibilidade de prazos.
Cuidados
- A parcela total precisa caber no orçamento, com folga para reajustes.
- Mais cartas significam mais taxas de transferência.
- Todas as cotas precisam ser aprovadas na análise.
Exemplo de uso para empresas
Uma transportadora que precisa de R$ 900 mil para dois caminhões pode juntar três cartas de pesados da mesma administradora. Desse modo, compra os dois veículos de uma vez e planeja as parcelas no fluxo de caixa. Veja mais em carta contemplada para empresas.
Juntar cartas contempladas: passo a passo
- Defina o valor total do bem, com impostos e taxas.
- Filtre as cartas da mesma administradora e do mesmo segmento.
- Some crédito, entrada e parcelas das combinações possíveis.
- Escolha a combinação com o menor custo total que cabe no orçamento.
- Reserve todas as cartas ao mesmo tempo para não perder nenhuma.
- Passe pela análise e faça as transferências.
- Use os créditos juntos na compra do bem.
Como escolher a melhor combinação
Às vezes, duas cartas médias saem melhor que uma grande. Outras vezes, uma carta grande tem entrada proporcional menor. Por isso, compare sempre pelo custo total por real de crédito. Além disso, prefira combinações que cheguem perto do valor que você precisa, sem sobrar muito crédito, porque crédito sobrando também tem custo.
Sobrou crédito? Algumas administradoras permitem usar a diferença para quitar parcelas ou outros fins previstos no contrato. Pergunte antes de fechar a combinação.
Junção para imóvel
Na compra de imóvel com duas ou mais cartas, a administradora faz uma única avaliação do imóvel e libera os créditos juntos para o vendedor. O imóvel fica como garantia das cotas até a quitação. Entenda a compra em carta contemplada de imóvel.
Juntar cartas contempladas da mesma administradora
Na maioria dos casos, a junção só é possível entre cartas da mesma administradora e do mesmo segmento. Isso acontece porque o pagamento ao vendedor do bem sai de uma única fonte. Cartas de administradoras diferentes geralmente não podem ser somadas no mesmo pagamento.
Além disso, todas as cotas precisam estar no mesmo nome, ou em nomes aceitos pela administradora, como cônjuges ou sócios. Por isso, a análise de crédito considera a soma das parcelas de todas as cartas.
Na Carta Pronta, você filtra por administradora e segmento e monta a soma direto na vitrine. Assim, enxerga o crédito total, a entrada somada e as parcelas antes de reservar.
Antes de somar cartas, confira se a administradora é autorizada no site do Banco Central. O cuidado vale para cada uma das cotas.
Resumo
Em resumo, juntar cartas contempladas permite chegar a créditos maiores combinando cotas da mesma administradora e do mesmo segmento. Some crédito, entrada e parcelas, confira as regras e garanta que tudo cabe no orçamento. Teste a soma no catálogo.
Perguntas frequentes
Posso juntar cartas de administradoras diferentes?
Em geral, não. A junção costuma ser feita com cartas da mesma administradora, para que o pagamento ao vendedor do bem seja feito de uma vez.
Posso juntar carta de imóvel com carta de veículo?
Normalmente não. As cartas precisam ser do mesmo segmento, porque o crédito de cada segmento só pode ser usado para aquele tipo de bem.
Como fica a parcela quando junto cartas?
Você passa a pagar as parcelas de cada carta. Por isso, some todas para ver o valor total do mês.
Somos a operação de cartas contempladas da Integrus Investimentos (CNPJ 42.290.665/0001-27). Conferimos cada carta e acompanhamos a transferência até você usar o crédito.
Conheça a Carta ProntaConteúdo informativo. Regras de consórcio variam entre administradoras e podem mudar; confirme as condições antes de fechar negócio.
